Сколько стоит страховка на машину? У кого самое дешевое осаго? Где можно застраховать машину.

В этой статье мы собрали всю информацию, которую вам необходимо знать в том случае, если вы решили застраховать автомобиль и не намерены переплачивать баснословные суммы. Мы поможем вам разобраться во всём процессе оформления страховки и её выплат и выяснить, где дешевле застраховать машину.

Не обязательно при страховании автомобиля платить баснословные деньги

Виды страховок и их отличия

Первый вопрос, что стоит у нас на пути: «Какой вид страховки вам необходим?». Существует несколько :

ОСАГО является Обязательным Страхованием Автогражданской Ответственности. Эта страховка необходима, поскольку без неё нельзя зарегистрировать авто, провести техосмотр машины и вас просто оштрафуют, если вы будете разъезжать без неё по дорогам. ОСАГО возмещает вред, который был причинён застрахованной машиной чужому имуществу (а также жизни или здоровью). Тарифы и суммы выплат регламентированы законом и совершенно идентичны для всей страны. Выплаты по этому полису осуществляются строго по решению суда.
КАСКО, напротив, возмещает ущерб непосредственно от повреждений застрахованного авто (за исключением перевозимого в ней имущества). Этот вид страхования не является обязательным согласно закону. Условия и общая стоимость страхования могут варьироваться в зависимости от страховой компании и общей рыночной ситуации, поскольку КАСКО не регламентируются законом. Не требуется решение суда, если у компании нет сомнений, что страхователь - не мошенник.
Ещё один вид страхового полиса - ДСАГО, который можно приписать к первому пункту. Это дополнительное страхование гражданской ответственности. Оно также является добровольным. Его функция - существенно увеличить сумму выплат ОСАГО, максимальная из которых - 400 тыс. рублей.

Прежде всего нужно определиться какие виды страхования вам нужны

Как получить самую дешёвую страховку?

Цены КАСКО напрямую зависят от выбора вашей страховой компании, а ОСАГО имеет свои рамки. Большинство водителей абсолютно уверены в том, что на страховой полис ОСАГО невозможно, поскольку существуют законы, перечить которым нельзя. И правда, ведь против закона действительно не пойдёшь и «выше потолка не прыгнешь», минимальная сумма остаётся неизменной. Однако нельзя не учитывать некоторые факторы, которые также влияют на общую стоимость страховки. Разберёмся с ценником: стоимость полиса ОСАГО варьируется от 7550 рублей до 9060 рублей при базовом стразовом тарифе 3432–4118 р. Независимо от компании, которую вы выбрали, сумма не может выходить за пределы этих чисел. Если вам предлагают страховку, которая заметно превышает максимальное значение, советуем обратиться в другую компанию. Если же предлагаемая сумма и вовсе занижена, то, скорее всего, это и вовсе мошенничество.

При расчёте стоимости страхового полиса ОСАГО можно выделить следующие критерии:

Стаж вождения водителя;
Чистота вождения;
Возраст водителя;
Регион;
Мощность двигателя;
Тип автомобиля;
Год выпуска автомобиля.

Исходя из них можно определить, что нужно сделать, чтобы существенно снизить цену:

Вписать в полис водителей со стажем. Если ваш стаж вождения не достиг 3 лет, стоит вписать в полис водителей, у которых он есть. Самый дешёвый вариант - не более 5 водителей возрастом 22+ и со стажем более 3 лет.
Оформить на самого опытного водителя. В том случае, если вы только и не имеете достаточного опыта вождения, для вас есть «опытное» решение: нужно переоформить машину на водителя, у которого есть большой стаж, списать в полис всех водителей или вас одного. Это получится гораздо дешевле, чем оформление полиса на новичка.
Выбрать самый дешёвый регион. В каждом российском городе действует определённый территориальный коэффициент, который зависит от того, где зарегистрирован владелец автомобиля. Самые дешёвые регионы - это Чечня, Тыва, Забайкальский край и Дагестан. Самое дорогое страхование встречается в Челябинске и Мурманске. Цены также зависят от того, какой это город - столица или небольшой населённый пункт. В Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге купить дешёвый страховой полис практически невозможно.
Выбрать наиболее подходящую компанию. На данный момент цены поднимаются и падают с космической скоростью, поэтому будет правильнее самостоятельно изучить рынок. Тем не менее, мы покажем вам общую картину рынка.

Один из вариантов удешевления — включить в автостраховку водителя с большим стажем

Компании и стоимость их страхования

При выборе компании, которая будет заниматься страхованием ОСАГО вашего авто, следует обращать внимание не только на стоимость их услуг, но и на надёжность организации. Предпочтение следует отдавать агентствам, которые имеют немалый опыт работы. Среди и «дешёвых» можно выделить следующие компании:

«Альфастрахование» входит в топ-10 страховых организаций и выдаёт все виды страховых полисов. Именно здесь можно встретить самые низкие цены.
«ВСК» известна своим опытом в более чем 20 лет и лидерством на рынке. Она обеспечивает страховыми полисами около 100 000 предприятий и более 5 млн граждан.
«Согласие» также является достойным конкурентом лидерам страхового рынка. На её счету около 10 млн застрахованных машин.
«Ренессанс страхование» - достаточно молодая, но весьма надёжная компания, которая успела зарекомендовать себя на рынке.
«Росгосстрах» - государственная организация, которая осуществляет страхование невероятных рисков и вызывает полнейшее доверие.

Чтобы узнать точную стоимость страхования ОСАГО, необходимо умножить базовый тариф (3432–4118 р.) на коэффициент, который определяется ранее описанными критериями. Исходя из них, можно уже определить примерную цену страхования того или иного транспортного средства:

Мопеды, мотоциклы - 870 рублей.
Авто (масса - от 3500 кг) - 2575 тысяч рублей для простых граждан и 3400–3700 тысяч рублей для предпринимателей.
ТС категории С - 2800–6200 тысяч рублей.
Троллейбус - 3400 тысяч рублей.
Трамвай - 2100 тысяч рублей.
Трактор - 1150 тысяч рублей.

Автомобиль сегодня – часть жизни. Безопасное вождение и правильное оформление документации на него – это условие комфорта и спокойствия водителя. Страхование авто – это сегодня гарантия безопасного существования. А для автолюбителей такая страховка с недавнего времени стала обязательной. Одним из видов авто страхования является ОСАГО.

Что такое ОСАГО простым языком

ОСАГО – это документ, который автовладелец оформляет в страховой компании. Он подтверждает, что между собственником машины, компанией страховщиком заключен договор, согласно которому компания гарантированно возмещает ущерб, который владелец авто нанес потерпевшему в ДТП. Но выплаты осуществляются, если автовладелец, подписавший договор, признан виновником аварии.

Важно! Полис должен иметь каждый водитель. Без наличия страхового полиса ОСАГО водить авто в РФ запрещено. Это противоречит закону «Об ОСАГО».

Компания страховщик определяет случаи страхования, по которым вносят выплаты. Количество данных случаев по полису ОСАГО не ограничено.

Данный полис нужен не только для вождения автомобиля и спокойствия по поводу законности вождения. Страхование призвано защищать потерпевшего и того, кто вред причинил.

потерпевшая сторона при наличии такого полиса получает компенсацию на восстановление автомобиля, который пострадал при ДТП;
на страховщика накладывается обязательство по возмещению ущерба потерпевшей стороне от имени виновника ДТП.

Поэтому, потерпевший вы, либо виновник аварии, ОСАГО вас защищает и гарантирует выплаты для возмещения трат.

Документы для оформления ОСАГО

При покупке автомобиля стоит сразу задуматься о покупке страхового полиса. Он обновляется по истечению срока действия, поэтому продавец указывает, как долго еще действует страховка. Куда лучше покупать авто со страховкой, которая сделана недавно. Это избавит от трат дополнительно на оформление полиса. Если же таких документов у хозяина не было или же вы купили авто из салона – вы первый, кто им пользуется, тогда стоит знать, какие документы нужны для оформления полиса. Имея такую информацию, вам не нужно тратить время на консультацию, а потом отдельно на сбор нужного пакета документов.

1.паспорт того, кто заключает договор со страховой компанией. Это может быть или владелец авто, или же человек, которому передана доверенность на управление машиной;
2. талон о техническом осмотре транспортного средства. Помните, что срок действия талона должен заканчиваться не ранее, чем через 6 месяцев;
3.удостоверение водителя, который будет управлять авто. Распространен вариант, когда управление разрешено нескольким людям, тогда нужно для полиса подавать копии удостоверений каждого из них, чтобы номера были занесены в документ;
4.подтверждение регистрации автомобиля;
5.технический паспорт автомобиля.

Случается иногда так, что владелец авто ОСАГО оформляет в разных компаниях. В таком случае к пакету документов нужно еще прилагать справку «Сведения о страховке». Ее выдает компания, где был выдан предыдущий полис, и с которой заключен текущий договор на страхование. Такая справка позволит сохранить скидку на оформление нового полиса, если договор не на несколько водителей.

Пакет документов может меняться в некоторых пунктах. Это зависит от компании, где оформляется полис, поэтому лучше все-таки уточнять, какие документы предоставлять непосредственно перед тем, как идти в компанию на заключение договора страхования.

Сколько стоит полис ОСАГО

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от нескольких факторов:

место регистрации авто;
категории транспортного средства;
мощности двигателя;
время эксплуатации данного авто;
число водителей, которые закреплены за авто для управления им;
стаж водителей и их возраст.

Где и как застраховаться

Получить полис ОСАГО сегодня можно в страховых компаниях. Сделать это можно онлайн, или в реальной фирме. Но, если вы только получили права, то оформление полиса онлайн вам запрещено, обратитесь непосредственно в офис компании страховщика. Выбирая ту или иную компанию для оформления полиса онлайн, стоит отдать предпочтение тем, кто уже стал надежной и профессиональной компанией.

Лидерами в страховании авто онлайн являются:

РОСГОССТРАХ;
РЕСО-ГАРАНТИЯ;
ИНГОССТРАХ;
ЛИБЕРТИ;
ЭРГО-РУСЬ;
ХОСКА;
МАКС;

Выбор компании зависит только от предпочтений авто владельца, никто не ограничивает в оформлении ОСАГО в той или иной компании.

Как оформить полис ОСАГО через интернет

Страхование онлайн стало доступно недавно. В этом случае стоимость полиса ничем не отличается от полученного в реальном офисе, но вы заказываете его в удобное время, сидя дома и получить его потом прямо к дверям квартиры.

Чтобы застраховать машину онлайн вам нужно:

выбрать компанию, в которой будете регистрировать машину;
заполнить онлайн заявку, в ней указываются:

личные данные того, кто оформляет полис;
место регистрации владельца;
дата, с которой стоит оформить полис на авто;
тип, марка и модель машины, мощность двигателя;
стаж водителя;
номер удостоверения.

Если в полис вписывают двоих и более водителей, тогда укажите это в заявке. Онлайн оформление удобно и тем, что если вы правильно заполняете заявку, то калькулятор в сети сразу рассчитывает стоимость страховки.

Получить полис после онлайн заявления можно или в офисе компании страховщика, если он есть в вашем городе, или же заказать доставку на дом. Для получения вы предъявляете свой паспорт, технический талон на авто и водительское удостоверение.

С июля 2015 года доступно также получение электронного полиса. Доступ к нему имеют только сотрудники ГИБДД, компания страховщик и сам автовладелец.

Если у вас бумажный полис ОСАГО, и вы получаете электронный вариант, то бумажный не теряет своей силы – вы теперь используете два полиса.

регистрация владельца на сайте и ведение личных данных;
расчет калькулятором стоимости полиса;
проверка введенных данных с данными в базе РСА;
оплата полиса, возможна оплата электронной валютой или перечисление с карты;
получение бумажного или электронного варианта полиса.

Как оформить электронное ОСАГО (видео)

Узнайте некоторые особенности дистанционного страхования

Итог

Заключается договор с ОСАГО на год, но владелец может сам регулировать срок использования этого авто, главное, чтобы он не превышал 12 месяцев и не был меньше 3. Законодательство по страхованию авто меняется. Согласно поправке 2009 года, пострадавшая сторона получает компенсацию в организации, где оформлялся ОСАГО на автомобиль.

Урегулирование ситуации по выплате компенсации теперь не требует обязательно присутствия представителей ГИБДД. По обоюдному согласию они разбираются самостоятельно, но тогда размер выплат не превышает 25 тысяч рублей.

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) необходимо иметь каждому автомобилисту. Полис ОСАГО от «МАКСа» - надежная защита Вашего автомобиля!

ЧТО ТАКОЕ ПОЛИС ОСАГО И ЗАЧЕМ ОН НУЖЕН?

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) обеспечивает финансовую защиту автовладельца в случае, если он становится виновником ДТП, и гарантирует выплату возмещения пострадавшим в аварии.

По ОСАГО возмещается ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при использовании транспортного средства. Право на выплату компенсации по ОСАГО также имеют пассажиры и пешеходы, пострадавшие в ДТП.

Наличие полиса ОСАГО является необходимым условием использования транспортного средства на территории Российской Федерации.

Технический осмотр

Для заключения договора ОСАГО Вы должны иметь действующую диагностическую карту. Информация о факте прохождения ТО запрашивается страховой компанией в Единой информационной системе технического осмотра (ЕАИС ТО), а также может быть предъявлена в страховую компанию в виде бумажного документа — диагностической карты.

Если действие диагностической карты закончилось, страховщик вынужден отказать в заключении договора. Необходимо обратиться к оператору техосмотра для прохождения технического осмотра. Подробную информацию о периодичности прохождения ТО транспортных средств можно найти на официальном сайте Компании www.сайт или на официальном сайте Российского союза автостраховщиков — www.autoins.ru.

Предельный размер страховых выплат составляет:

в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;
в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей.

ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКОНЕ ОБ ОСАГО

СК «МАКС» представляет Вашему вниманию информацию об основных изменениях в Федеральный закон от 21.07.14 № 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и сроках их введения.

Со 2-го августа 2014

Безальтернативное прямое возмещение убытков (ПВУ)

Система прямого возмещения убытков (ПВУ) по ОСАГО была введена 1 марта 2009 года. Ранее страхователь имел право предъявить требование о возмещении ущерба, как «своему» страховщику («своя» страховая компания - компания, договор ОСАГО с которой, заключен в настоящий момент), так и страховщику виновника ДТП.

Согласно изменениям в закон об ОСАГО со 2 августа 2014 года действует безальтернативный порядок ПВУ. То есть за возмещением, страхователь должен обращаться только в «свою» страховую компанию. Оформление ДТП по ПВУ возможно, если авария произошла в результате столкновения двух автомобилей, застрахованных по ОСАГО, и вред причинен только этим двум транспортным средствам.

Повышение лимита выплат по Европротоколу до 50 тыс. р.

Система Европротокола – упрощенная процедура оформления ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции – действует в России с 1 марта 2009 года. Согласно изменениям в Закон об ОСАГО с 2 августа 2014 года лимит выплат по Европротоколу во всех регионах увеличивается с 25 тыс. до 50 тыс. рублей.

Согласно изменениям в Закон об ОСАГО Европротокол применяется, если:

ДТП произошло в результате столкновения двух автомобилей,включая транспортные средства с прицепами к ним;
ответственность обоих владельцев застрахована по ОСАГО;
вред причинен только этим двум транспортным средствам;
нет разногласий между участниками ДТП об обстоятельствах аварии и перечне повреждений транспортных средств.

Закон работает только для ДТП, оба участника которого заключили договоры уже после вступления в силу поправок в закон. В новом законе уточнены процедуры оформления Европротокола и порядок извещения страховщика – каждый участник ДТП обязан в течение 5 дней отправить свой экземпляр извещения о ДТП своему страховщику, представить автомобиль на осмотр по требованию страховщика.

Новые регрессные требования и основания в отказе для выплаты

1. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если:

вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;
вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения;
указанное лицо не имело права на управление ТС;
указанное лицо скрылось с места ДТП;
указанное лицо не включено в договор ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению ТС;
страховой случай наступил при использовании указанным лицом ТС в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
указанное лицо, в случае оформления документов о ДТП без участия полиции, не направило страховщику, застраховавшему ОСАГО, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о ДТП в течение пяти рабочих дней;
до истечения 15 календарных дней со дня ДТП, указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции приступило к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был причинен вред, и (или) не представило по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы;
на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты для легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов.

2. Страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к оператору технического осмотра (ТО) , выдавшему диагностическую карту (ДК), содержащую сведения о соответствии ТС, если страховой случай наступил вследствие неисправности ТС и такая неисправность выявлена или могла быть выявлена в момент проведения этим оператором, но сведения о ней не были внесены в ДК.

3. Страховщик вправе требовать от лиц, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая.

Страховщик отказывает потерпевшему в страховой выплате или ее части, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, осуществленные до осмотра страховщиком и (или) проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями настоящей статьи, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору ОСАГО.

с 1 сентября 2014 года

Прекращено страхования по ОСАГО техники на неколесном движителе (гусеничном, санном и т.п.); а также по отдельным договорам ОСАГО прицепов – вместо выдачи отдельного полиса на прицеп, делается специальная отметка в полисе тягача с определенной доплатой к тарифу.
При заключении договора ОСАГО страховщик обязан запросить данные из АИС РСА о значении КБМ (коэффициент «БОНУС-МАЛУС») и о факте прохождения технического осмотра на страхуемое транспортное средство.
Изменилась форма полиса и заявления на страхование.
Введена в действие единая методика независимой технической экспертизы, утвержденная Банком России.
Сокращен срок рассмотрения документов по страховому событию с 30 до 20 дней.
Страховщик имеет право затребовать на осмотр транспортное средство второго участника, виновника ДТП.
Предусматривается возможность выплаты по ОСАГО путем направления на ремонт в случае, если у страховщика заключен договор со станцией технического обслуживания.
Введено обязательное для страхователя обращение к страховщику с досудебной претензией перед обращением в суд.

с 1 октября 2014 года

Банком России повышены и утвердить тарифы на ОСАГО.
Введен тарифный коридор (минимальных и максимальных значений тарифов) по ОСАГО – страховые компании могут применять тарифы в рамках указанного коридора.
Повышен лимит выплат по ущербу имуществу с 120 тыс. до 400 тыс. р.
Отменен общий лимит выплат при наличии нескольких потерпевших (был – 160 тыс. р.) и пропорциональные выплаты – теперь каждый потерпевший в ДТП может получить по 400 тыс. р. вне зависимости от количества потерпевших.
Снижено максимально возможное значение износа при расчете возмещения по ОСАГО с 80% до 50%.
Введен безлимитный Европротокол в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области при условии предоставления фото- или видеосъемки, а также данных системы ГЛОНАСС или других навигационных систем. Данная норма работает только для ДТП, оба участника которого заключили договоры уже после 1 октября 2014 года. Для случаев, не подтвержденных техническими средствами фиксации, лимит выплат составляет 50 тыс. р.

с 1 апреля 2015 года

Повышен лимит выплат по жизни и здоровью каждому потерпевшему со 160 тыс. до 500 тыс. р.

Банком России Банк России повышены и утверждены тарифы на ОСАГО

с 1 июля 2015 года

Предусматривается комплекс поправок по введению электронного полиса ОСАГО:

Договор ОСАГО может быть составлен в виде электронного документа.
Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора ОСАГО в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика.
Для целей заключения договора ОСАГО в виде электронного документа сообщение страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования страхового номера своего индивидуального лицевого счёта приравнивается к заявлению, подписанному простой электронной подписью страхователя.
После оплаты страхователем страховой премии по договору ОСАГО, страховщик направляет страхователю полис, созданный с использованием АИС ОСАГО, в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона 63-ФЗ.

с 1 октября 2019 года

Вводится безлимитный Европротокол по всей России при условии предоставления фото- или видеосъемки, а также данных системы ГЛОНАСС.

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Купить электронный полис ОСАГО вы можете на сайте компании Ингосстрах .

При покупке полиса Е-ОСАГО, его действие начнется не ранее чем через 3 дня после оформления.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КМБ * КС * КН

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Изменения в ОСАГО

Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется "прямое возмещение ущерба". Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.
Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия
Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.
Вот основные нововведения:

Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты

КТ - коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:

Город	Коэффициент территории
Волгоград	1,3
Воронеж	1,4
Екатеринбург	1,8
Казань	2,0
Красноярск	1,8
Москва	2,0
Нижний Новгород	1,8
Новосибирск	1,7
Омск	1,6
Пермь	2,0
Ростов-на-Дону	1,8
Самара	1,6
Санкт-Петербург	1,8
Уфа	1,8
Челябинск	2,0

КМ - коэффициент мощности ТС.

КВС - коэффициент возраста и стажа. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется как максимальный их всех.

Стаж, лет → Возраст, лет ↓	0	1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	более 14
16-21	1,87	1,87	1,87	1,66	1,66
22-24	1,77	1,77	1,77	1,04	1,04	1,04
25-29	1,77	1,69	1,63	1,04	1,04	1,04	1,01
30-34	1,63	1,63	1,63	1,04	1,04	1,01	0,96	0,96
35-39	1,63	1,63	1,63	0,99	0,96	0,96	0,96	0,96
40-49	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
50-59	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
старше 59	1,60	1,60	1,60	0,93	0,93	0,93	0,93	0,93

КО - коэффициент ограниченного использования. Если договор ОСАГО не имеет ограничения по водителям, тогда применяется повышающий коэффициент КО = 1,8. В этом случае КВС не учитывается.

КС - коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

КН - коэффициент нарушений. Применяется в том случае, если по предыдущему договору ОСАГО есть нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи №9 Федерального закона об ОСАГО.

КБМ - коэффициент бонус-малус. Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС - это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Сегодня существует 13 классов, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов:

Класс на начало годового срока страхования	Коэффициент	Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
Класс на начало годового срока страхования	Коэффициент	0 страховых выплат	1 страховая выплата	2 страховые выплаты	3 страховые выплаты	4 и более страховых выплат
М	2,45	0	М	М	М	М
0	2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

С 1 июля 2015 года вступили в силу поправки к Закону об ОСАГО, дающие водителям возможность оформить и оплатить полис ОСАГО в режиме онлайн на сайтах страховых компаний. С 1 января 2017 года заключение электронных полисов ОСАГО обязательно для страховых компаний.
При оформлении е-ОСАГО вы получаете электронный документ по e-mail и в личном кабинете, который равнозначен полису, оформленному «по старинке» в офисе.
Оформить е-ОСАГО вы можете, если: вы до этого страховали этот автомобиль обычным образом - данные проверяются в РСА по предыдущему полису, не страховали вовсе или страховали иной автомобиль – в этом случае будет необходимо загрузить в Личный кабинет сканы или фотокопии тех Ваших документов или документов на ТС, данные которых отсутствуют в системе РСА.

Можно ли внести изменения в полис е-ОСАГО?

Да. Но все зависит от того, что необходимо изменить.
Вы можете зайти в свой личный кабинет и посмотреть перечень доступных изменений. Если требуется внести изменения, а онлайн такой возможности нет, это значит, что данные изменения вносятся только в офисе.

На какую сумму можно застраховать автомобиль? От каких рисков?

ОСАГО можно застраховать в любом субъекте Российской Федерации независимо от места регистрации автомобиля, при этом территориальный коэффициент, влияющий на стоимость при расчете цены полиса, определяется по прописке собственника автомобиля.

Что делать, если меня остановит сотрудник ГИБДД?

Инспекторы ГИБДД проверяют легитимность электронного полиса ОСАГО через специальный сервис МВД России или с помощью официального сайта РСА (Российского Союза Автостраховщиков).
Информация о порядке проверки сотрудниками ГИБДД электронных полисов ОСАГО доведена до всех заинтересованных лиц Главным управлением по обеспечению безопасности дорожного движения МВД России, в том числе до региональных подразделений Госавтоинспекции письмом от 03.07.2015 №13/12-у-4440.
Для упрощения процедуры проверки электронного полиса ОСАГО необходимо возить с собой распечатку электронной копии, полученной от страховой компании.
В любом случае электронный полис ОСАГО или его распечатанная копия равносильны оригинальному полису в бумажном формате и принимаются всеми учреждениями РФ.

Как расторгнуть договор е-ОСАГО?

Договор расторгается по стандартной процедуре в одном из наших офисов.

Электронный полис дешевле бумажного?

Цена полиса не зависит от способа оформления. Оба варианта имеют одинаковую стоимость, просто вы можете сэкономить время на посещении офиса Ингосстраха и оформить полис ОСАГО дома в режиме онлайн.

Нужно ли менять электронный полис ОСАГО на бумажный?

Электронный документ имеет такую же силу, как и полис на бланке Гознака. Необходимости в получении бумажного экземпляра нет.
Если вы хотите иметь на руках типографский бланк полиса, всегда можно обратиться в один из наших офисов.

Будет ли учтена скидка за безаварийное вождение?

В процессе оформления и расчета мы автоматически проверяем ваши данные через единую информационную систему Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Если вы отъездили предыдущий год без аварий, получите скидку за безаварийную езду. При этом обязательно проверяйте корректность введенной информации. Бывает, что пропущенная буква в фамилии или имени водителя приводит к тому, что скидка за безаварийную езду не будет применена, так как данные в системах РСА и переданные через наш сайт просто не совпадут.