Скидка на осаго: советы как сэкономить на страховании автомобиля. Как сэкономить на осаго
Из года в год стоимость полиса ОСАГО растет. И мы вынуждены искать способы как сэкономить на ОСАГО. Многие идут на нарушение законодательства и покупают фальшивые полисы ОСАГО за копейки, но это незаконно и попахивает статьей.
Мы же Вам предлагаем 100% рабочие и законные способы. Откроем 5 секретов, которые помогут максимально удешевить полис.
1. Остерегайтесь новичков.
Если вы — водитель со стажем, старайтесь не вписывать в страховку новичков. Если человеку менее 23 лет и (или) его стаж вождения менее 3 лет, страховая компания будет использовать повышающие коэффициенты. Например, допуская к вождению взрослых детей, иногда выгоднее оформить открытую страховку т.е. страховку без ограничений.
2. Не берите мощную машину.
Выбирая авто, отдайте предпочтение машине с не слишком мощным двигателем. Ведь, чем больше лошадиных сил в автомобиле, тем дороже будет полис ОСАГО. Оптимальный вариант для женщины — малолитражка с двигателем до 120 лошадиных сил. Тогда коэффициент мощности для расчета стоимости полиса будет всего 1,2.
3. Водите аккуратно.
ДТП сильно влияют на стоимость полиса. Например, если вы стали виновником аварии два раза за год, то в следующем году страховка обойдется вам в два раза дороже. Если же вы попали в ДТП, но оказались не виноваты, повышающий коэффициент добавлять не будут. К слову, за безаварийную езду страховые компании делают скидки на ОСАГО.
4. Оформите машину на родственника.
Это удобно, если кто-то из ваших близких, кому вы на 100% доверяете, живет в местности, где действует низкий коэффициент территории. Дело в том, что этот показатель значительно влияет на стоимость ОСАГО. Например, в Москве коэффициент территории — 2, а в некоторых городах Липецкой области — 0,8. И так во многих областях.
5. Ищите минимальный базовый тариф.
Базовый тариф — это начальная сумма для расчета ОСАГО. По закону этот тариф для легковых авто может варьироваться от 3432 до 4118 рублей. То есть страховые компании в праве устанавливать для базы любую сумму в пределах этого коридора. И ваша задача — найти такого страховщика, который готов изначально брать с вас по минимуму.
Получайте права как можно раньше, даже если не собираетесь в ближайшее время покупать авто. Стаж считается с момента их получения, и к тому времени, когда решите сесть за руль, вы уже не будете новичком для страховщиков.
Статья о том, как можно сэкономить на страховании автотранспорта. Важные моменты автострахования. В конце статьи - интересное видео о новых правилах ОСАГО!
Содержание статьи:
Обязательное страхование автогражданской ответственности (или ОСАГО) - вид страховки, которую должен иметь каждый автовладелец. Многие возмущаются «принудиловкой» и высокой стоимостью полисов, но избежать заключения договора все равно не получится. А вот сэкономить вполне реально.
ОСАГО - это необходимость
ОСАГО, в отличие от КАСКО - обязательный вид страхования. Отсутствие полиса на момент передвижения автомобиля преследуется по закону и наказывается штрафом. Более того, даже за забытый дома документ, подтверждающий наличие страховки, сотрудник ГИБДД имеет право оштрафовать на сумму в 500 рублей. Впрочем, иногда дело ограничивается предупреждением.
Если же инспектор посчитал, что полис отсутствует из-за более серьезного нарушения (просрочен или вовсе не приобретался), то размер штрафа может возрасти до 800 рублей. Оспорить его можно в течение 10 дней, обратившись в соответствующий орган и предоставив нужный документ.
К плюсам ОСАГО относят:
- получение страховой компенсации в короткие сроки;
- компенсация неустойки за каждые сутки просрочки, если страховка не была выдана в срок.
- регулярное увеличение стоимости тарифов;
- лимит суммы возмещения не позволяет компенсировать для дорогостоящего автомобиля сильные повреждения, полученные в результате ДТП.
Цены на страховые тарифы зависят от многих факторов, и на этом можно сыграть, чтобы снизить стоимость полиса. Или хотя бы не повысить, как в случае попадания в аварию.
Как сэкономить на обязательном страховании автотранспорта
Заключая договор со страховой компанией, многие автомобилисты переплачивают из-за незнания нюансов предоставления страховых услуг.
Что можно сделать, чтобы снизить стоимость полиса ОСАГО:
1. Не становиться виновником ДТП
Осторожная езда и соблюдение правил дорожного движения почти полностью исключают риск попадания в аварию по собственной вине. За один год езды без происшествий присвоенный изначально владельцу машины страховой коэффициент понижается на 0,05. 10 лет прилежного вождения, и экономия на страховке составит около 50%. А это значительная сумма.
Зато водитель, спровоцировавший ДТП, повышает свой страховой коэффициент и, соответственно, сумму, которую придется выложить за последующие страховки. Две аварии в год и коэффициент вырастает да 2,45 (а автомобилисту присваивают класс М).
Коэффициент зависит от класса водителя (и лиц, включенных в полис) транспортного средства. При заключении страхового договора впервые, каждому автомобилисту автоматически присваивается класс 3 (его коэффициент равен 1). За каждый год безаварийной езды класс увеличивается на 1 (следовательно, уменьшается коэффициент). И снижается за попадание в ДТП по своей вине.
Также следует учесть, что водитель, который год не был включен в страховой документ ОСАГО, при повторном страховании снова получает класс 3. Поэтому делать перебои не выгодно, особенно имея историю ОСАГО в несколько лет.
2. Покупать автомобиль средней мощности
Чем большее количество лошадиных сил, тем опаснее автомобиль. А чем он опаснее, тем выше стоимость страхового полиса. Начиная с 50, каждая последующая лошадиная сила повышает показатели. Страховой коэффициент для мощности в 50 л.с. и менее равен 0,6 и возрастает по мере ее увеличения.
Соотношение мощности и коэффициента:
- до 50 л.с. - 0,6;
- от 50 до 70 л.с. - 1;
- от 70 до 100 л.с. - 1,1;
- от 100 до 120сл.с. - 1,2;
- от 120 до 150 л.с. - 1,4;
- более 150 л.с. - 1,6.
3. Выбрать страховую компанию, предоставляющую наиболее выгодные условия
На протяжение многих лет тарифы ОСАГО были строго фиксированными, вне зависимости от страховой компании, предоставляющей услугу. Но сейчас ситуация изменилась, и стоимость полисов в разных компаниях колеблется в районе 2500 рублей. Пускай на этом можно сэкономить и не очень внушительную сумму, но все же.
4. Воспользоваться калькулятором ОСАГО
Страховые фирмы имеют обыкновение повышать стоимость полиса, укомплектовывая договор дополнительными и часто совершенно бесполезными услугами. Поэтому прежде чем платить, следует рассчитать стоимость с помощью калькулятора ОСАГО (найти можно в сети Интернет). Это позволит узнать цену на страховку без дополнительных переплат и потребовать «голую» страховку.
5. Оплатить полис полностью за один подход
Страховку можно оплачивать в рассрочку, например, дважды по 50% или по 25% каждый квартал. Но так как компании выгоднее получить всю сумму сразу, то при оплате целиком иногда можно получить скидку в районе 2-5%.
6. Покупать полис на год
Оформить полис можно на срок от 3 до 12 месяцев. Многие покупают страховку на 3 или 6 месяцев, но в этом случае каждый раз продлевая договор, вам придется переплачивать страховщику. Поэтому выгоднее купить полис на максимальный срок, то есть на 12 месяцев.
Кроме этого, цены на обязательную страховку зависят и от других особенностей, оговариваемых при заключении сделки.
Какие факторы влияют на стоимость ОСАГО
Стоимость полиса варьируется в зависимости от условий, прописанных в документации, таких как особенности машины, количество лиц, имеющих право на управление и т.д.
Основные факторы, влияющих на стоимость полиса ОСАГО:
Характеристики автомобиля
Цена полиса будет высчитываться с учетом марки машины, года выпуска, мощности и объема двигателя и других особенностей.
Стаж водителя
Чем опытнее водитель, тем меньше цены на страховку. Это обусловлено снижением риска. Поэтому, чем раньше были получены права, тем лучше.
Место регистрации автовладельца
Для разных регионов и городов коэффициент разнится. Причем, их месторасположение может быть совсем рядом. Например, для Москвы страховой коэффициент - 2, а для многих подмосковных городов - 1,7. Пенза и Рязань имеют коэффициент 1,4, а Рязанская область - 0,9. Чтобы снизить стоимость страховки, достаточно проживать в паре десятков километров от Рязани или Москвы.
Как это использовать? Сменить место прописки. Вряд ли кто-то ради автостраховки переедет из Москвы в Бурятию, но если есть возможность сменить регистрацию, то сэкономить вполне реально. Например, прописаться у родителей из «дешевой зоны».
Оформить автомобиль на родственника или знакомого из другого города/области. Этот способ довольно рискованный, так как все права на автомобиль переходят к новому владельцу. А друзья и родственники могут оказаться совсем не теми благородными людьми, которыми казались. Сэкономив на страховке, можно лишиться машины.
Второй подводный камень такого метода - смерть человека, за которым числится автомобиль. Мало того, что получить наследство (и машину в том числе) можно будет по истечении определенного срока, так еще и получат ее прямые наследники владельца. А многие ли захотят поступить по чести и отдать внезапно свалившееся счастье в виде новенькой (или старенькой) иномарки постороннему человеку, пускай и ее настоящему хозяину?
Вид страховки
Страховой полис ОСАГО может быть общим или ограниченным. Полис без ограничений предполагает, что за руль может сесть кто угодно. В этом случае класс, который присваивается на момент заключения первого договора, увеличивается только у владельца автомобиля.
В ограниченный вариант вносится перечень лиц, имеющих доступ к управлению автомобилем. Класс присваивается и растет (или снижается) для каждого, кто вписан в документ.
Какой полис покупать выгоднее? Если нет острой необходимости в общей страховке, то выбрать следует ограниченный вариант.
Если стаж вождения всех или некоторых лиц, получающих доступ к автомобилю, менее 3 лет, то цена обеих разновидностей полисов существенно не отличается. Потому страховщикам часто удается насоветовать владельцу заключить договор на общую страховку. Дескать, возможностей больше, а цена та же.
Вот только через год или два, когда стаж вождения остальных (жены, мужа, сына и т.д.) достигнет 3 лет, открытый полис будет стоить, по сравнению с ограниченным, примерно на 80% дороже. А так как за это время повышался только класс, присвоенный владельцу, то и покупка ограниченного полиса не позволит сэкономить.
Например, владелец имеет класс 5, а его сын, имеющий доступ к управлению - класс 3. И пока они не сравняются, за страховку придется переплачивать. А на процесс выравнивания коэффициента уйдет около 10 лет.
Есть и еще один способ сэкономить на снижении коэффициента. Для этого некоторые повышают класс впрок, не имея автомобиля. Нужно лишь попросить друга/родственника внести свое имя в страховой документ и положиться на его добропорядочность и соблюдение ПДД. Пока он будет ездить, у вас начнет снижаться коэффициент и повышаться класс. В будущем этим можно будет воспользоваться при заключении страховки уже на личный автомобиль.
Срок эксплуатации транспортного средства
При составлении страхового полиса стоит указать время, которое вы будете ездить на машине. Есть возможность снизить стоимость, отправляясь в отпуск, длительную командировку или не используя авто зимой.
Страховой коэффициент колеблется в зависимости от срока эксплуатации машины:
- 1-3 месяца - коэффициент 0,5;
- 4 месяца - 0,6;
- 6 месяцев - 0,7;
- 9 месяцев - 0,95;
- 10-12 месяцев - 1.
Также следует помнить, что ОСАГО не компенсирует ущерб, причиненный вам или вашему автомобилю; для этого предназначено добровольное страхование. ОСАГО выплачивает лишь компенсацию пострадавшим в случае ДТП по вашей вине.
Видео о новых правилах ОСАГО:
Время чтения: 5 минут
Сегодня, когда настает момент покупки страховки, многие владельцы авто задаются вопросами: как сэкономить на ОСАГО в 2019 году? Существуют ли законные способы экономии? Несмотря на то что оформление полиса осуществляется только раз в год, его цена может превышать десятки тысяч рублей. А ведь с такими деньгами не так уж и приятно расставаться, понимая, что полис, по сути, необходим в редких обстоятельствах.
Что влияет на стоимость ОСАГО
Казалось бы, в большинстве своем цена полиса мало чем может отличаться, однако есть определенные факторы, которые могут ее либо увеличить, либо уменьшить:
- Базовый платеж – фиксированный диапазон стоимости, который устанавливается на законодательном уровне указаниями ЦБ РФ.
- Тип транспорта, класс которого указывается в правах автовладельца.
- Величина города регистрации авто: чем больше город, тем выше коэффициенты.
- Сфера эксплуатации машины. Страховка для служебных автомобилей стоит больше, чем для личных.
- Срок договора. Чем выше срок страхового договора, тем выше коэффициент.
Чтобы выяснить более детальную информацию по этому поводу, ознакомьтесь с рубрикой « ».
Как высчитывается стоимость
Для того чтобы понять, во сколько автовладельцу обойдется страховой полис, необходимо воспользоваться специальной формулой, которая представляет собой обычное арифметическое умножение определенных коэффициентов. Она выглядит следующим образом:
Т=ТБ*КО*КТ*КБМ*КВС*КПр*КС*КМ, где
- Т – размер страховки;
- ТБ – базовая ставка;
- КО – количество лиц, которые могут пользоваться машиной;
- КТ – ;
- КБМ – ;
- КВС – стаж автовладельца;
- КПр – учитывается, если в договоре прописан прицеп;
- КС – сезонность;
- КМ – мощность двигателя авто.
Задумываясь на тем, как снизить стоимость ОСАГО, стоит учитывать, что базовый тариф – это постоянная величина, которая устанавливается на текущий год, тогда как прочие коэффициенты способны меняться. Узнайте более детальную информацию касательно того, .
Экономия на выборе страховой компании
Сегодня базовая ставка не является однозначной, она устанавливается в виде “вилки” (от-до). И любая страховая организация вправе сама ее устанавливать. Разница эта варьируется в пределах сотен или даже тысяч рублей и автовладелец уже может найти страховую компанию, где берется меньшее ее значение.
С 9.01.2019 базовые ставки по страховке ОСАГО изменены:
- для автомобилей диапазон увеличен на 20% и составляет 2746-4942 руб.;
- для такси 4110-7399 руб.;
- для юрлиц снизилась на 5,7% и составляет 2058-2911 руб.;
- для мотоциклов снизилась на 10,9% и составляет 694-1407 руб..
Желая увеличить количество клиентов, некоторые страховщики могут проводить довольно агрессивную тарифную политику. И здесь присутствуют определенные риски, поскольку не сразу становится понятно, хочет ли компания за счет демпинга укрепить позиции на рынке, или же планирует недолго проработать, попросту украв средства клиентов.
По этой причине стоит серьезно относиться к репутации, истории и финансовому состоянию страховой фирмы.
Чтобы иметь объективное представление об этих факторах, рекомендуем ознакомиться с материалом « ».
Регионы страхования
Цена ОСАГО в столице и Санкт-Петербурге благодаря насыщенности ТС и, соответственно, высокому риску возникновения ДТП, умножается на коэффициент территории(КТ) 2.0, тогда как в Подмосковье – на 1.7. Стоит отметить, что во многих регионах он еще ниже: 1.1-1.4, а в Чечне и вовсе 0.6.
Хотя показатель, на который будет умножаться стоимость, определяется не по фактическому месту регистрации машины, а по прописке ее владельца, если есть родственники или жилье в провинциальном регионе, вполне вероятно рассмотрение вопроса прописки именно там.
Примерно такая же ситуация происходит, когда собственник авто проживает возле границы между несколькими регионами с отличающимися коэффициентами. В этом случае можно поразмыслить насчет прописки там, где страховой полис обойдется ему дешевле.
Предполагается, что данный коэффициент может быть отменен в 2020 году.
Мощность двигателя
Как считают страховые компании, чем больше мощности в двигателе, тем выше вероятность возникновения ДТП. Соответственно, за это придется больше платить. Автомобиль мощностью до 50 л. с. высчитывается по коэффициенту 0.6, более 50 л. с. – 0.9, а для машин с двигателем более 150 л. с. применяется коэффициент 1.6.
В связи с регулярным ростом цен на страхование, меняя автомобиль на новый, желательно задуматься над вопросом стоимости полиса.
Лучше всего приобрести автомобиль со средней мощностью. Тогда владелец не будет переживать, как не переплачивать за ОСАГО, и станет приятно удивляться снижению затрат на топливо.
Возможно этот коэффициент в ближайшее время может быть отменен. Такие предложения уже озвучены, но произойдет это, скорее всего, не раньше 2021 года.
Стаж и возраст водителя
При оформлении договора страховки немалую роль играют возраст и водительский стаж владельца. Они влияют на коэффициент КВС Естественно, для человека старше 22 лет, который имеет подтвержденный правами стаж управления авто в более чем 2 года, цена за полис ОСАГО будет меньшей в сравнении с еще неопытным водителем. В этом случае новичку придется еще «зарабатывать» свою скидку. С 9.01.2019 введены 58 категорий КВС вместо четырех, которые применялись до этого.
История ДТП водителя
Наиболее радикальный способ экономии на страховом полисе – не попадать в аварийные ситуации по собственной вине. Заключая договор впервые, автовладельцу страховщик присваивает коэффициент КБМ (бонус-малус) со значением 1.0, который уменьшается на 0.05 по истечении последующего безаварийного года. Максимальной точки экономии в 50% от стандартной стоимости можно достигнуть спустя 10 лет езды без попадания в дорожно-транспортные происшествия по собственной вине. С 9.10.2019 КБМ будет определяться раз в году – 1 апреля.
Пожалуй, это один из актуальных способов, дающих ответ, как уменьшить стоимость ОСАГО в 2019 году. Однако при этом нужно учитывать, что страховка может обойтись дороже, когда из-за самого водителя это ДТП случится. К примеру, для водителя-новичка, заключившего впервые договор, если он отъездил всего два года и при этом успел провиниться в двух авариях, коэффициент вырастет к 2.45. Таким образом, разбег по стоимости полиса для безаварийного и аварийного водителя может достигать практически пятикратной величины.
Прочие факторы
Стоит отметить, что есть и маленькие секреты касательного того, как сэкономить на страховке ОСАГО. Например, срок заключения договора. Лучше всего оформлять договор сразу на 12 месяцев, так как, если просто продлевать полис через каждые 3 или 6 месяцев, придется переплачивать страховой фирме. Оптимальный вариант – договор на год.
Точно так же на цену ОСАГО влияет количество прописанных в договоре водителей, то есть граждан, обладающих правом вождения одного и того же транспортного средства. Довольно часто автовладельцы не задумываясь выбирают так называемый безлимит, когда право на вождение машиной может получить любой.
Но здесь есть один нюанс. Страховка без ограничений с 9.01.2019 имеет коэффициент в 1.87. Этот же показатель есть и у полиса молодого неопытного водителя (22 года, стаж до 2 лет). По этой причине нужно дважды подумать, есть ли смысл вписывать в права на авто дочь или сына. Чем меньше человек в полисе, тем дешевле он будет стоить.
Есть ли льготы на страховку автомобиля
Когда полис обошелся не так дешево, как хотелось, можно воспользоваться некоторыми льготами. В частности, в законодательстве предусмотрена компенсация для инвалидов. Они могут вернуть половину денег, потраченных на страховку. Есть также регионы, в которых субсидии рассчитаны и на прочие категории населения.
Транспортное средство условно относится к одному из типов реабилитации лиц с определенными расстройствами функций организма. По этой причине законом предусматривается возмещение части потраченных на полис средств.
Детальнее выяснить все нюансы этого вопроса можно, ознакомившись с материалом « ».
Оформление ОСАГО без доп. страховки на примере Росгосстрах: Видео
Добрый день, уважаемый читатель.
Стоимость страхового полиса ОСАГО регулируется законодательством и зависит от нескольких факторов.
Самый дорогой полис для автомобиля категории B обойдется водителю в 108 681 рубль. Сумма немаленькая, поэтому у многих водителей возникает желание сэкономить на покупке ОСАГО .
В этой статье Вы узнаете, от чего зависит итоговая стоимость полиса ОСАГО. Кроме того, речь пойдет о том, на какие факторы может повлиять владелец транспортного средства, чтобы уменьшить итоговую стоимость страхового полиса.
Однако прежде чем вдаваться в подробности, рекомендую Вам рассчитать стоимость полиса ОСАГО для Вашего случая с помощью .
Формула расчета стоимости ОСАГО
Рассмотрим факторы, которые влияют на итоговую стоимость полиса ОСАГО в виде формулы:
Подробное описание всех перечисленных коэффициентов будет рассмотрено ниже.
Эта формула используется для расчета стоимости полиса ОСАГО для транспортного средства категории B, находящегося в пользовании физического лица. Полный перечень формул для всех категорий и типов собственников Вы можете найти на странице:
Обратите внимание, итоговая стоимость полиса (Т в левой части формулы) зависит от нескольких величин. Если Вам удастся уменьшить любой из коэффициентов в правой части, это уменьшит и стоимость страхового полиса. В этой статье Вы узнаете, каким образом можно уменьшить перечисленные коэффициенты.
Коэффициент, который невозможно уменьшить
Для начала предлагаю рассмотреть коэффициент из формулы, который в любом случае невозможно уменьшить:
- КМ - коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля.
Коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля, определяется по следующей таблице:
В рамках этой статьи мы не будем рассматривать возможность изменения мощности двигателя с помощью его перепрошивки или других способов. Хотя в некоторых случаях и подобный вариант может иметь место.
Итак, на коэффициент КМ повлиять, к сожалению, никак не удастся. Однако все остальные величины можно уменьшить тем или иным способом.
Рассмотрим оставшиеся коэффициенты по порядку:
ТБ - базовый страховой тариф
Базовый страховой тариф зависит от типа транспортного средства и может изменяться в небольших пределах.
Например, для автомобилей категории B он составляет 2 746 - 4 942 рублей (кроме случая использования автомобиля в такси).
Размер базового страхового тарифа устанавливается каждой страховой компанией. Чтобы сэкономить на покупке ОСАГО, рекомендую обзвонить несколько страховых и уточнить, какую величину базового тарифа они выбрали. Полис будет дешевле там, где ниже базовый страховой тариф.
Примечание . Страховые компании имеют возможность изменять базовый тариф в указанном коридоре по собственной инициативе. То есть, если Вы выбрали фирму, где самая дешевая страховка ОСАГО в 2019 году, то это не значит, что в следующем году ситуация останется такой же. Т.е. поиск придется провести заново.
К сожалению, в 2019 году большинство страховщиков выбрало максимальную базовую ставку в пределах коридора. Хотя еще несколько лет назад конкуренция была острее и можно было действительно сэкономить на базовом тарифе ТБ.
КТ - коэффициент территории
Величина коэффициента территории зависит исключительно от места регистрации владельца транспортного средства, т.е. от населенного пункта. Причем размер коэффициента может отличаться в разы для расположенных в непосредственной близости городов.
Например, коэффициент для Рязани 1,4, а для любого другого населенного пункта области - 0,9. Т.е. проживая в небольшой деревеньке на окраине Рязани, можно в итоге платить за страховку в 1,4/0,9 = 1,55 раза меньше. При этом, естественно, не учитывается тот факт, что владелец из описанной выше деревеньки может ежедневно ездить на работу и за покупками в сам город.
Еще один пример. Коэффициент для Москвы - 2, а для небольших населенных пунктов республики Бурятия - 0,6, т.е. разница составляет 2/0,6 = 3,33 раза. Естественно, если выполнить пересчет на рубли для конкретного транспортного средства, разница может составить порядка 10 000 рублей. А возможно и больше.
Рассмотрим варианты использования коэффициента КТ в собственную пользу. Полагаю, что переезд из центра Москвы в республику Бурятия в Ваши планы пока что не входит, поэтому рассмотрим более простой способ.
Заключается он в выборе человека, на которого будет оформлено транспортное средство. Довольно часто можно столкнуться с ситуацией, когда автомобиль покупается для использования членами одной семьи, причем муж и жена прописаны (зарегистрированы) в разных местах.
В этом случае имеет смысл заранее выяснить коэффициенты КТ для каждого из родственников, чтобы купить и на того, чей коэффициент имеет меньшее значение.
Рассмотрим недостатки данного способа:
- Вариант имеет смысл использовать только в том случае, если между членами семьи имеют место доверительные отношения. К сожалению, недобросовестный родственник может впоследствии потребовать автомобиль, который оформлен на него.
- Возможные проблемы в случае смерти родственника, т.к. автоматически аннулируется, а законные наследники могут вступить в наследство только через 6 месяцев. Т.е. во-первых, автомобиль невозможно использовать в течение 6 месяцев, а во-вторых, наследники могут отказаться возвращать его.
Несмотря на перечисленные недостатки разница в несколько тысяч рублей может оказаться более весомым преимуществом.
КБМ - коэффициент безаварийного вождения
В 2019 году безаварийной коэффициент водителя зависит от того, были ли у этого водителя страховые случаи в прошлых страховых периодах. Определяется он по следующей таблице:
| Минимальный коэффициент КБМ по договорам обязательного страхования, действующим на 1 апреля 2019 года или прекратившим свое действие в период с 1 апреля 2018 года по 31 марта 2019 года | Коэффициент КБМ на период с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года в зависимости от количества страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования | ||||
| 0 страховых возмещений за период КБМ | 1 страховое возмещение за период КБМ | 2 страховых возмещения за период КБМ | 3 страховых возмещения за период КБМ | Более 3 страховых возмещений за период КБМ | |
| 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
| 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
Рассмотрим, как работает данная таблица.
При первой покупке полиса ОСАГО любому водителю присваивается КБМ=1. Если за следующий страховой период по вине водителя не произошло ни одного ДТП, то его коэффициент уменьшается на 0,05. Т.е. при безаварийной езде коэффициент КБМ становится все меньше и меньше.
Если же по вине водителя, например, с КБМ 0,85, происходит одно ДТП, то в соответствии с таблицей на следующий год его КБМ станет равен 0,95. Соответственно возрастет и стоимость страховки.
Кроме того, если водитель не был вписан ни в один полис ОСАГО после 1 апреля 2017 года, ему снова присваивается КБМ 1.
Обратите внимание, что 1 ДТП по Вашей вине в самый первый год вождения, будет влиять на стоимость полиса ОСАГО в последующие 14 лет! Пусть и по чуть-чуть, но платить придется больше.
Итак, каким образом можно повлиять на коэффициент КБМ ? Естественно, уменьшить его магическим способом до минимальной величины не удастся. Однако Вы можете избежать его увеличения в некоторых случаях. Речь идет о мелких ДТП, в которых автомобилям нанесены незначительные повреждения.
Например, если Вы слегка задели корпус зеркала заднего вида у автомобиля соседа на парковке, то оформлять происшествие в виде ДТП Вам будет очень невыгодно.
Гораздо проще договориться с соседом и выплатить ему 500-1000 рублей на полироль для устранения царапин, чем в течение нескольких часов дожидаться ГИБДД, потом в течение нескольких дней мотаться по страховым, а затем в течение 14 лет платить за страховку увеличенную сумму. Тем более, что в настоящее время разрешают .
Думаю, суть идеи Вам понятна. За очень мелкие ДТП намного выгоднее заплатить на месте, чем обращаться в страховую.
Еще одна ситуация, которую нельзя обходить стороной. Речь идет о порядке увеличения коэффициента КБМ . Обратите внимание, что если страховой полис предусматривает допуск к управлению без ограничения количества лиц, то коэффициент КБМ увеличивается только для владельца автомобиля. Если же полис заключен с указанием списка лиц, допущенных к управлению, то коэффициент в следующем году увеличивается у всех.
Рассмотрим пример, относящийся к предыдущему абзацу. Пусть Вам необходимо вписать в полис себя, Вашу жену, брата и сестру. При этом все указанные лица получили водительские удостоверения 2 года и 1 день назад, и возраст у всех 21 год и 1 день. Т.е. стаж всех водителей меньше 3 лет, возраст меньше 22, КБМ всех водителей - 1. В данном примере стоимость открытого полиса и стоимость полиса с перечислением полного списка лиц будет одинаковой.
Менеджер страховой компании, естественно, предложит Вам купить открытый полис (на всякий случай). Однако, обратите внимание, что если в описанной ситуации купить открытый полис, то через год КБМ уменьшится не у всех водителей, а только у владельца транспортного средства.
При этом через год возраст всех водителей превысит 22 года, а стаж - 3 года, поэтому повторная покупка открытого полиса потеряет смысл, т.к. его стоимость будет на 80 процентов выше. Однако поскольку КБМ владельца уменьшится до 0,95, а КБМ остальных водителей останутся в значении 1, за страховку придется платить больше на 5 процентов. Причем лишние 5 процентов придется платить до тех пор, пока у всех водителей КБМ не уменьшится до 0,5, т.е. на протяжении 11 лет.
Итак, не покупайте открытую страховку, если в этом нет особой необходимости . Это следует запомнить.
Кроме того, можно использовать уменьшение КБМ водителя в свою пользу .
Например, Вы и Ваш друг одновременно получили водительские удостоверения, однако у друга машина уже есть, а у Вас она появится только через пару лет. В этом случае попросите друга вписать Вас в его полис. В данном случае друг ничего не потеряет, а Ваш КБМ будет уменьшаться вместе с мастерством друга.
Более подробная информация про коэффициент КБМ и связанные с ним проблемы, приведена в статье:
КВС - коэффициент возраста и стажа
Коэффициент возраста и стажа определяется по следующей таблице:
| Стаж, лет Возраст, лет | 0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | более 14 |
| 16-21 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,66 | 1,66 | |||
| 22-24 | 1,77 | 1,77 | 1,77 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | ||
| 25-29 | 1,77 | 1,69 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | |
| 30-34 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,96 |
| 35-39 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,99 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 40-49 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 50-59 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| старше 59 | 1,60 | 1,60 | 1,60 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 |
Однако поскольку Вы читаете данную статью, то права у Вас скорее всего есть и этот способ не подходит. Тем не менее Вы можете использовать эту информацию в будущем, когда права будут получать Ваши дети или внуки. Можете отвести их в автошколу пораньше (в 17 лет), чтобы впоследствии сэкономить на стоимости ОСАГО.
КО - коэффициент открытого полиса
Величина этого коэффициента зависит от того, ограничено ли число лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Если число лиц не ограничено - коэффициент равен 1,87, а если ограничено - 1.
Выше речь уже шла о том, что лучше не использовать открытый полис ОСАГО , если в этом нет острой необходимости. Во-первых, он дороже, а во-вторых, он еще и не уменьшает коэффициенты КБМ для дополнительных водителей.
КС - коэффициент периода использования
Этот коэффициент зависит от того, на протяжении какого периода в течение года будет использоваться транспортное средство. Коэффициент вычисляется по следующей таблице:
Замечу, что зависимость здесь нелинейная, т.е. даже если Вы будете пользоваться автомобилем лишь полгода, платить Вам придется далеко не половину от начальной стоимости полиса (0,7).
Однако уменьшение периода использования в некоторых случаях может пригодиться для экономии средств.
Например, если Вы на все лето уезжаете на отдых или в командировку и не будете использовать автомобиль, то июнь, июль и август можно исключить из полиса для экономии.
КН - коэффициент нарушений
КН может принимать 2 значения 1 и 1,5. Увеличенный коэффициент применяется в том случае, если в предшествующем страховом периоде водитель допустил одно из следующих нарушений:
- сообщил заведомо ложные сведения, которые повлияли на стоимость предыдущего полиса ОСАГО (например, назвал неверный возраст или стаж);
- умышленно содействовал наступлению ДТП, т.е. страхового случая;
- умышленно нанес вред жизни или здоровью потерпевшего;
- в момент ДТП водитель находился в состоянии ;
- водитель не имел права управления транспортным средством (был );
- водитель скрылся с места ДТП;
- водитель в момент ДТП был не включен в договор ОСАГО того автомобиля, которым он управлял;
- страховой случай произошел вне периода, в который должен использоваться автомобиль по договору ОСАГО;
- на момент страхового случая истек срок действия диагностической карты техосмотра (применяется только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей, автомобилей для перевозки опасных грузов).
Естественно, для уменьшения стоимости полиса ОСАГО не следует допускать перечисленных выше нарушений.
Максимальная стоимость полиса ОСАГО
До 9 января 2019 года для каждого региона была определена максимальная стоимость ОСАГО, которая рассчитывалась по формулам:
Вторая формула использовалась лишь в том случае, если водитель допустил в предыдущем страховом периоде хотя бы одно из нарушений, приведенных в списке выше.
Однако в 2019 году данные формулы отменены, т.е. водитель заплатит за полис именно ту сумму, которая получилась при расчете по полной формуле:
Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН
Напоследок хочу напомнить, что в настоящее время составляет 800 рублей. С остальными штрафами Вы можете ознакомиться в года.
Удачи на дорогах!
Удачи на дорогах!
Если я два года покупал полис ОСАГО на мотоцикл, кбм каждый год уменьшался, а затем я получил в.у. категории б, кбм при покупке ОСАГО на автомобиль будет опять считаться равным 1?
Никита , КБМ устанавливается для водителя, а не для отдельных категорий. Т.е. при покупке полиса на третий год КБМ будет равен 0,9.
Удачи на дорогах!
Если я оформлю временную регистрацию в сельской местности, - может ли страховая кампания применить Территориальный коэффициент по месту моего пребывания (временной регистрации) ? Это разные области, и само авто, кстати, - зарегистрировано в области, где я временно пребываю.
Ольга , автомобиль в любом случае зарегистрирован по месту Вашей прописки, именно по коэффициенту указанного региона и будет рассчитываться стоимость ОСАГО.
Удачи на дорогах!
Все же не пойму.. Мой автомобиль имеет воронежские номера и регистрировался при покупке - в Воронежской области. А я по паспорту имею регистрацию - в Подмосковье.. И если мое местожительство де юре оформлено в виде временной регистрации по месту пребывания в Воронежской области - мне все равно территориальный коэффициент будет засчитан - по Подмосковью?? В соответствии со ст. 20 Гражданского кодекса РФ и ст. 2 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и места жительства в Российской Федерации" местом жительства гражданина признается место, где он постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), по договору аренды либо на иных основаниях, предусмотренных российским законодательством. Из чего следует. что понятие "регистрация" не входит в понятие "место жительства" и является лишь одним из обстоятельств, отражающих факт нахождения гражданина по месту жительства или пребывания. Отсутствие регистрации не исключает возможность установления места жительства гражданина на основе других данных, не обязательно исходящих от органов регистрационного учета. То есть в самой формулировке Статья 9 закона об ОСАГО, п.2-а, провозглашено, что коэффициент устанавливается в зависимости от территории преимущественного использования ТС, которая определяется из места жительства собственника, но оно тут же ограничено какое-либо иным толкованием понятия "МЕСТО ЖИТЕЛЬСТВО" кроме как местом регистрации собственника согласно паспорту... Вы не находите это - нарушением моих конституционных прав на свободу передвижения и возможность выбора местом жительства любой из двух вариантов - как по месту регистрации, так и по месту пребывания?..
Ольга , если у Вас есть желание и возможности, попробуйте оспорить указанные нормы закона в суде.
Пока что приходится пользоваться тем законодательством, которое есть.
Дмитрий-231
Здравствуйте, получил права в 18 лет в ноябре 2014. Начал работать в такси не на своей машине (открытая страховка Росгосстраха) и в июле 2015 попал в ДТП, вину признал. Помимо этого была своя машина, застрахованная в Ресо, купленная в июне 2015. Продал в июне 2016. Купил другую в марте 2016, опять застраховал в Ресо, сейчас страховка кончается, за этот год ДТП не было. И вот вопрос: будет ли влиять то первое единственное ДТП 14 лет на мой полис, если машины были разные, страховые тоже?
Дмитрий , здравствуйте.
Если страховка была "открытая", то должен был измениться КБМ собственника автомобиля, а не Ваш. Т.е. указанное ДТП не должно влиять на стоимость Вашего полиса.
Удачи на дорогах!
Анастасия-36
Здравствуйте, помогите разобраться:
покупаю авто в Москве, мой коэффцициент = 1 (стаж 4 года, но я не водила)
хочу вписать в страховку гражданина США, его стаж более 30 лет. Как это рассчитать? Учитывается ли это в России?
Анастасия , здравствуйте.
Иностранный стаж должен быть учтен.
В Вашем случае КБМ = 1, КВС = 1.
Удачи на дорогах!
Подскажите, если я совершил ДТП на чужом а/м, где был в страховке другой страхкомпании, то при оформлении нового полиса моего а/м в моей страховой мне всё равно уже скидки не будет, да?
Кбм (коэффициент бонус малус) рассчитывается по каждому водителю отдельно. И для страховки конкретного авто, Кбм выбирается самый максимальный из всех вписанных в полис водителей.
Дмитрий-251
Здравствуйте.
Был страховой полис с 16.10.2015 до 15.10.2016. В августе 2016 было ДТП по моей вине. Новый полис оформлен с 16.10.2016 до 15.10.2017. На момент оформления последнего полиса данных о ДТП в базе не было, сейчас уже есть. КБМ стал по базе 1,55.
В связи с продажей старого авто и покупкой нового хочу досрочно расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги. А на новый авто новый полис сделать.
Я понял, чтобы КБМ стал 1 мне надо быть 1 год не вписаным в страховку. Срок будет считаться от момента окончания первого полного полиса или с момента досрочного расторжения второго?
Дмитрий-251,
срок считается с момента окончания предыдущего полиса, т.е. когда расторгните.
КБМ становится =1, если он был меньше, скажем 0.7, и человек больше года не страховался. У Вас же он больше единицы (1.55), поэтому для Вас он станет =1 только через 2 года непрерывного страхования. Иначе бы все так и делали, как Вы хотели)) Всё направлено на максимальную прибыль для страховых компаний, а не наоборот!)
Дмитрий , здравствуйте.
Год должен пройти с того момента, как будет расторгнут имеющийся договор ОСАГО.
vectorv , через год КБМ становится равен 1 вне зависимости от предыдущего значения.
Иначе бы все так и делали, как Вы хотели))
Те, кто знают о данной особенности и имеют большой КБМ, именно так и делают. Год не водят автомобиль и не вписываются в ОСАГО.
Удачи на дорогах!
не думал что страховые допустили такой ляп в извлечении прибыли))
виталий-69
подскажите пожалуйста при смене регистрации у владельца авто,надо ли переделывать док-тына машину?и региональный кооф.считается по регистрации владельца или авто?
Виталий , при изменении регистрации собственника, следует внести изменения и в регистрационные данные автомобиля. Для этого потребуется новый полис ОСАГО, стоимость которого рассчитана в соответствии с новым местом жительства.
Удачи на дорогах!
виталий-69
Михаил-111
Добрый день!Мой кбм=1,55 один из агентов мне сказал,что если заменить права т.е. обновить (погрызла собака,постирал в машинке) кбм снова станет 1...правда ли это?
Спасибо за ответ!
Михаил , здравствуйте.
Номер старого удостоверения указывают в графе "особые отметки" нового. При покупке ОСАГО эту информацию обязательно проверяют, так что особого смысла менять права не вижу.
Удачи на дорогах!
Александр-412
Здравствуйте.
Мне 22 года, дата рождения 24.03.1995, права получил в 18 лет.
Какой коэффициент у меня должен быть? 1.6 или 1? При расчете в разных калькуляторах считает по разному, так же как и в разных страховых.
Если я правильно понимаю, то при расчете я должен указывать "возраст до 22 лет включительно, стаж более 3 лет" или все таки "возраст более 22 лет, стаж более 3 лет". Если второй вариант, то на что ссылаться? На какую норму закона?
С октября 2014 года страховка ОСАГО дорожает, и весьма существенно: скажем, молодой неопытный водитель, москвич, владеющий Ford Focus (115 л.с.), заплатит 11 тысяч вместо 8,5 тысячи. Тем актуальнее вопрос — как сэкономить на страховке?
Тарифы — в гору
Напомним, что удорожание ОСАГО связано в первую очередь с увеличением лимита страховых выплат. Так, если прежде за ущерб имуществу третьей стороны полагалась компенсация в пределах 120 тысяч рублей или 160 тысяч на нескольких пострадавших, то теперь лимит — 400 тысяч. Причем, если раньше упомянутые 160 тысяч были общим пределом выплат, то теперь сумма до 400 тысяч может быть выплачена каждому из пострадавших. Из других «бонусов» — снижение предельного коэффициента износа с 80% до 50%.
Однако тарифы ОСАГО выросли не в последний раз. Закон допускает корректировку тарифной сетки дважды в год, так что весной 2015 нас ждет новый виток удорожания ОСАГО, связанный с увеличением лимита выплат «по здоровью»: со 160 тысяч до 500 тысяч рублей.
Так как же сэкономить на ОСАГО?
1. Выбирайте страховую
В прежние времена этот совет был бесполезен, ведь тарифы ОСАГО были «жесткими», и от конкретной страховой компании не зависели. В новой редакции закон допускает небольшой люфт — так, базовый коэффициент составляет 2440−2574 рубля. Раньше, напомним, было 1980 рублей.
Для упомянутого выше водителя Ford Focus сумма взноса по ОСАГО будет колебаться от 10,5 до 11,1 тыс. рублей.
2. Не увлекайтесь мощностью
ОСАГО — еще один повод ограничить аппетиты при выборе автомобиля. Как и в случае с транспортным налогом, страховка учитывает мощность двигателя. Скажем, за 69-сильную Skoda Fabia наш гипотетический автомобилист отдал бы 9,3 тысячи, а за 152-сильный Skoda Yeti — уже 14,8 тысячи!
С учетом того, что ОСАГО подорожало не в последний раз, подумать о рациональном выборе можно уже при следующей смене автомобиля.
3. Сила прописки
Изрядную долю стоимости ОСАГО формируют региональные коэффициенты: к примеру, для Москвы он составляет 1,8, для многих подмосковных городов (Наро-Фоминск, Яхрома, Павловский Посад) — 1,7. Но в российских регионах, особенно в небольших городах, коэффициент заметно ниже: в Калуге и Пскове — 1,2, в Пензе — 1,4, в Арзамасе — 1,1.
Перерегистрировать машину в маленьком городе бесполезно — коэффициент выбирается по прописке владельца. Понятно, что большинство не захотят менять московскую прописку на региональную ради выигрыша в несколько тысяч в год. Но для жителей регионов, имеющих жилье или родственников в малых городах, иной раз имеет смысл прописаться именно там.
4. Без ограничений
Страховка без ограничений подразумевает, что за руль может сесть любой водитель, тогда как в обычном полисе все допущенные к управлению вписаны. Понятно, что страховой «анлим» стоит денег — повышающий коэффициент равен 1,8.
Но точно такой же коэффициент установлен для молодых неопытных водителей, поэтому если среди тех, кого вы хотите вписать в полис, есть молодые и неопытные, можно делать страховку без ограничений. В некоторых случаях безлимитка даже выгодна: скажем, отец прописан в городе Донской Тульской области, а 21-летний сын с годовым стажем вождения — в Москве. В данном случае, отцу выгоднее оформить полис без ограничений, чем вписывать сына-москвича с максимальными коэффициентами.
Но есть нюанс: для полисов без ограничений коэффициент бонус-малус за безаварийную езду начисляется только владельцу машины.
5. Ездите безаварийно
Самый радикальный способ экономить — не попадать в аварии по своей вине. При первом заключении договора водителю присваивается коэффициент 1,0, который снижается на 0,05 по истечении каждого безаварийного года. Максимальная экономия составляет 50% через 10 лет езды без происшествий по вашей вине.
При этом страховка может стать существенно дороже, если ДТП случались. Так, водитель, заключивший договор впервые, и отъездивший год с двумя авариями по своей вине, на следующий год получит коэффициент 2,45! То есть разбег по цене страховки для аварийного и безаварийного водителя может достигать почти пятикратной величины (2,45 и 0,5)!
Кстати, в западных странах стоимость обязательных страховок является одним из мотиваторов аккуратного стиля вождения. Помимо возможного ущерба от ДТП, штрафов и уголовного наказания нарушителей ждут драконовские страховые коэффициенты.